山東無棣恒農(nóng)合作社非法吸儲(chǔ)案件。在這起事件中，主要負(fù)責(zé)人劉濤涉嫌打著服務(wù)三農(nóng)、資金互助的旗號(hào)，通過三家機(jī)構(gòu)非法吸收公眾存款4300萬元，涉及儲(chǔ)戶850人。

農(nóng)民專業(yè)合作社，從鮮有人知到星火燎原，用了不到十年，截至2015年底，合作社總數(shù)已超過153萬家。然而，在數(shù)量激增的同時(shí)，也伴隨出現(xiàn)了一些問題。

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）發(fā)現(xiàn)，近些年來，農(nóng)民合作社非法集資案件呈逐年增加的態(tài)勢，2013年僅有5起，2016年才過去三分之二，案件就已經(jīng)超過了100起。

“北京時(shí)間”在山東、河北隨機(jī)選取了25個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行調(diào)查，其中5家合作社仍然涉嫌存在對外吸收吸儲(chǔ)或投資非農(nóng)項(xiàng)目等違法違規(guī)情況。

“看起來很正規(guī)”：先入股再吸儲(chǔ)

無棣恒農(nóng)種植專業(yè)合作社，就是一家農(nóng)民專業(yè)合作社，工商注冊顯示的經(jīng)營范圍是組織本社社員開展小麥、樹木、蔬菜、瓜果等種植及技術(shù)信息咨詢服務(wù)。

然而，從14年成立至今，無棣恒農(nóng)共六家網(wǎng)點(diǎn)并沒有組織種植活動(dòng)，而是打著早已被撤銷的資金互助社旗號(hào)公開吸儲(chǔ)放貸。

《農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，合作社社員可以資金入股合作社，并獲取收益�！掇r(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》中也提到可以在社員內(nèi)部吸收資金，但嚴(yán)禁對外融資放貸。

對于這樣的規(guī)定，無棣恒農(nóng)找到了一個(gè)“變通”的辦法。所有來存錢的儲(chǔ)戶先辦理一個(gè)股金證，入股成為合作社社員。入股資金最低500最高30000元，年息9.6%。

成為社員后，就可以在資金互助社（此前已被注銷）存錢，額度沒有限制，年息8%。如果需要貸款，除了正常的審核、擔(dān)保、抵押外，也必須先成為社員，方式就是至少存500元入股。

然而，這樣的小聰明“看起來很正規(guī)”，卻不被法律認(rèn)可。北京澤永律師事務(wù)所的王常清律師解釋，以吸收公眾存款為目的，將社會(huì)成員吸收為組織成員的，仍將作為非法吸收公眾存款罪處理。

多地合作社仍在對外吸儲(chǔ)、投資

除了無棣恒農(nóng)合作社，是否還有其他合作社存在類似問題？

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）從河北和山東兩個(gè)非法集資報(bào)道較多的省份隨機(jī)選取了25個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行調(diào)查 。其中兩家合作社表示可以接受非社員存款，三家合作社有投資非農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的意向。

涉嫌對外吸儲(chǔ)或投資非農(nóng)項(xiàng)目的合作社名單。

“北京時(shí)間”聯(lián)系了10家合作社詢問非社員能否存款。其中，山東臨沂市蘭山區(qū)清春蔬菜農(nóng)民專業(yè)合作社和河北邯鄲市大名縣的沃土農(nóng)民專業(yè)合作社均稱可以存錢，沃土合作社還承諾年息10%。

“北京時(shí)間”以非農(nóng)項(xiàng)目投資合作為名，聯(lián)系了15家合作社。河北張北綠源蔬菜種植專業(yè)合作社、張北滿山種植專業(yè)合作社、臨漳縣金地種植專業(yè)合作社三家都表示了投資的興趣，并希望就投資額度、收益等情況與“北京時(shí)間”進(jìn)行詳細(xì)溝通。

2014年12月1日起施行的《河北省農(nóng)民合作社條例》第二章第十三條規(guī)定，農(nóng)民合作社不得吸收存款、發(fā)放貸款。不得改變信用合作資金的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途。

山東2014年8月發(fā)布了《關(guān)于引導(dǎo)規(guī)范農(nóng)民合作社信用合作的通知》，其中規(guī)定不允許農(nóng)民合作社以吸收資金為目的，將與本社無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系的人員吸收為本社成員；不允許農(nóng)民合作社發(fā)放信用合作資金給非成員使用，已經(jīng)發(fā)放的，要限期及時(shí)收回。

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）隨后將情況反饋給了幾個(gè)縣市的農(nóng)業(yè)局和工商局，只有張北縣農(nóng)工部表示屬于其監(jiān)管范圍，可以進(jìn)行投訴，其余縣市的兩部門均表示不屬于其監(jiān)管。

非法集資案逐年增加 河北成重災(zāi)區(qū)

近年來，農(nóng)民專業(yè)合作社非法吸收公眾存款的報(bào)道并不少見。

今年八月，河北省滄州市南皮縣寨子谷物種植專業(yè)合作社非法吸儲(chǔ)3000萬，800多農(nóng)民被騙。2015年，江蘇南京一家合作社非法吸儲(chǔ)2億，其裝潢風(fēng)格和國有銀行一模一樣。

近年來合作社非法集資典型案例及四省份案件數(shù)量。圖/北京時(shí)間

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）在中國裁判文書網(wǎng)以“農(nóng)民專業(yè)合作社”“非法吸收公眾存款”為關(guān)鍵詞共查到案件224起，其中涉及河北的共133起，超過半數(shù)，其余案件多數(shù)集中在江蘇、山東、河南三省。近年來媒體關(guān)于合作社非法集資的報(bào)道，主要集中在這四個(gè)省份。

從時(shí)間上來看，合作社非法集資案件呈逐年增加的態(tài)勢。2013年僅有5起，2014年增加到21起，2015年則變?yōu)?0起，2016年才過去三分之二，當(dāng)年案件就已經(jīng)超過了100起。

在這些合作社非法吸收公眾存款案例中，最著名的當(dāng)屬河北省隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社，無論是資金數(shù)額、波及范圍還是社會(huì)影響，都遠(yuǎn)超其他個(gè)案。

“沒有實(shí)體，只管收錢，不管生產(chǎn)”，從2007年到2014年，三地合作社從邢臺(tái)市隆堯縣起家，影響力逐步擴(kuò)展到河北全省、山東、陜西等地。

在經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)的報(bào)道中提到，三地合作社“入股4個(gè)月利息30%，1年利息100%”。一名社員王女士告訴“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc），自己當(dāng)初入股一萬元，得到的承諾是年底能拿到三萬兩千元，相當(dāng)于年息220%。

在這樣的高息誘惑下， 2013年三地合作社入社農(nóng)戶就達(dá)到135168戶，融資資金總額81.678億元，規(guī)模涉及全國16個(gè)省、市。

直到2014年12月，三地合作社理事長鞏群海等人以涉嫌非法吸收公眾存款罪被警方刑拘，三地合作社被查封。

王女士稱，三地合作社被查后，自己一家三年辛苦攢的6萬塊錢不見蹤影。網(wǎng)友“魚煮水”前半輩子積攢的40萬全部入了股，如今孩子娶媳婦成了難題。像他們這樣的社員還有很多，許多農(nóng)民的畢生積蓄都滯留在被凍結(jié)的三地合作社賬戶中。

一名網(wǎng)友在人民網(wǎng)地方領(lǐng)導(dǎo)留言板留言稱，“受到三地的蠱惑存了幾乎一生的積蓄”，希望相關(guān)部門能重視，保障百姓權(quán)益，盡快還款。河北省政府辦公廳今年4月作出回復(fù)，三地案已凍結(jié)涉案資金9000余萬元，查扣涉案車輛14輛，查封涉案房產(chǎn)5套。

河北贊皇縣、高邑縣、趙縣、元氏縣已將部分案件移送起訴。由法院進(jìn)行判決，在判決生效后再進(jìn)行返款。

“北京時(shí)間”發(fā)現(xiàn)，一些受騙的“社員”至今仍未意識(shí)到該項(xiàng)目的違法違規(guī)之處。

合作社監(jiān)管：“誰都管，也就誰都管不了”

合作社編織高息“神話”公開瘋狂吸金的背后，受害者認(rèn)為，這凸顯了政府監(jiān)管缺失問題。

浙江大學(xué)中國農(nóng)民合作組織研究中心吳斌博士告訴“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc），對農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的主要是各級農(nóng)業(yè)行政主管部門。但由于合作社經(jīng)營范圍不同，往往會(huì)對接不同的政府部門，于是出現(xiàn)多頭管理的局面。

“合作社應(yīng)該如何開展信用合作，目前并沒有明確的制度規(guī)定，農(nóng)業(yè)部門很少去摸清情況監(jiān)管，從這個(gè)角度來說是存在監(jiān)管缺位的”。

《國家工商行政管理總局主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》對其主要職責(zé)明確規(guī)定， 負(fù)責(zé)農(nóng)民專業(yè)合作社等市場主體的登記注冊并監(jiān)督管理，承擔(dān)依法查處取締無照經(jīng)營的責(zé)任。三地合作社案件中，隆堯縣工商行政管理局魏家莊分局副局長徐某，在2015年12月28日被隆堯縣法院一審判決玩忽職守罪。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，“對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締”，是銀行業(yè)管理部門的職責(zé)所在。

吳斌稱，合作社開展信用合作，是無需銀監(jiān)部門審核的，但像三地這種突破合作社或者地域范圍的情況，已經(jīng)可以算“合作銀行”，銀監(jiān)就應(yīng)該介入了。

吳斌認(rèn)為，合作社監(jiān)管目前就是處于九龍治水的狀態(tài)下，“誰都管，也就是誰都管不了”。

“北京時(shí)間”在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)局稱自己不管集資方面的事情，工商局也認(rèn)為吸儲(chǔ)屬于銀監(jiān)部門監(jiān)管，但合作社不屬于金融機(jī)構(gòu)，并不會(huì)在人民銀行和銀監(jiān)部門備案。

公安局可以進(jìn)行立案審查，但前提是有人報(bào)案或者掌握切實(shí)證據(jù)，正常情況下公安無法對手續(xù)齊全的企業(yè)經(jīng)營進(jìn)行干涉。

信用合作規(guī)范化：既要嚴(yán)守邊界 也要政策創(chuàng)新

從2007年至今，農(nóng)民專業(yè)合作社注冊數(shù)量、出資額、成員總數(shù)均有了大幅度的提升，合作社形態(tài)也日趨多元化。截至2015年底，合作社總數(shù)已超過153萬家。合作社在擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、提升產(chǎn)業(yè)競爭力、促進(jìn)農(nóng)民增加收入等方面發(fā)揮了重要作用。

近年來，資金缺乏、融資困難問題在一定程度上限制了合作社的發(fā)展，并削弱了其市場競爭力。雖然出現(xiàn)非法集資事件，但吳斌認(rèn)為合作社開展合法的信用合作依然是有必要的。

吳斌解釋，合作社作為一種民間組織，是很難像企業(yè)一樣從銀行獲得貸款，大部分合作社以社員股金、社員自籌和內(nèi)部積累等內(nèi)源性融資手段為主，并輔以有限的政府或部門撥款，農(nóng)民個(gè)人想獲得資金就更難了。

“作為一種比較典型的草根的民間金融形式，合作社開展信用合作可以有效化解社員在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金臨時(shí)短缺問題�！�

信用合作和非法融資的邊界在哪兒呢？吳斌認(rèn)為，應(yīng)堅(jiān)持社員制、封閉性原則，作為一種相互制的金融活動(dòng)，不對外吸儲(chǔ)放貸，不支付固定回報(bào)，使得資金在合作社內(nèi)部封閉運(yùn)行；還應(yīng)突顯社區(qū)性信用合作，政策鼓勵(lì)和推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)民資金互助組織的發(fā)展。中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，要積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。

合作社信用合作要發(fā)展壯大，既要嚴(yán)守邊界、盡快完善自我發(fā)展機(jī)制，也需要更多政策創(chuàng)新、更加及時(shí)有效的監(jiān)管。

北京時(shí)間原創(chuàng) 劉亞洲 王識(shí)

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揭秘合作社非法吸儲(chǔ)四大騙術(shù)

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）梳理了近年來媒體報(bào)道過的合作社非法吸儲(chǔ)案例，總結(jié)出這四條非法吸儲(chǔ)的招數(shù)，提醒廣大用戶擦亮慧眼，識(shí)騙防騙。

（一）“國家扶持、一號(hào)文件”

合作社在宣傳時(shí)，往往打出國家政策扶持、中央一號(hào)文件等旗號(hào)，贏得儲(chǔ)戶的信任。實(shí)際情況卻是，國家政策確實(shí)在扶持農(nóng)民專業(yè)合作社，但對合作社資金使用情況也做了明確的限制，嚴(yán)禁對外吸儲(chǔ)放貸。

此外，合作社通常會(huì)在村里雇傭比較有威望和人脈的人成為代辦員，代辦員幫助合作社“吸儲(chǔ)”后可以拿到高額提成。

無棣恒農(nóng)合作宣傳單。圖/北京時(shí)間

（二）裝飾、單據(jù)模仿銀行

觀察各地合作社儲(chǔ)戶展示的存款單就能發(fā)現(xiàn)，這份單據(jù)除了抬頭是合作社之外，其他細(xì)節(jié)和銀行存單十分相似。合作社內(nèi)部的裝潢和業(yè)務(wù)辦理流程，也和銀行類似。這樣的設(shè)置，很容易贏得不熟悉金融體系的普通農(nóng)民的信任。

（三）承諾保本保息高收益

參與非法吸收公眾存款的合作社，都會(huì)向儲(chǔ)戶承諾保本保息，且年息明顯高于銀行定期，大部分承諾年息都在5%-15%之間，14年被查的河北三地合作社，最高承諾年息達(dá)100%。

（四）小福利禮品做誘餌

洗衣粉、食用油、面粉，幾乎是合作社招攬儲(chǔ)戶的必備禮品。三地合作社就曾承諾，入股1萬元，即可得到100袋面粉。在山東無棣恒農(nóng)“存錢”的民眾大多也收到過幾桶食用油的“福利”。